財聯社4月5日電，據統計，4月初，山西、河南等地多家中小銀行宣佈下調定期存款利率，下調幅度從10個基點至40個基點不等。市場人士認爲，大中小型銀行通常採取“梯次”調降存款利率，此次多地的區域銀行下調存款利率，仍屬於去年第三輪商業銀行存款利率調降的延續。而在銀行存貸利差空間進一步壓縮的壓力下，上半年全國性銀行可能開啓新一輪存款“降息潮”。多家機構和市場人士預測，考慮存款降息的時間規律以及銀行息差壓力和存款定期化的問題，今年二三季度，市場很可能再度迎來存款利率的新一輪調整，不排除在4月就有相關措施落地的可能。 (上證報)
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美3月小非農超乎預期 臺指期夜盤小漲處變不驚
圖／pexels
臺股準備進入清明連假，美國3日公佈重要經濟數據，小非農ADP就業報告顯示，3 月民間企業就業人數增加18.4萬人，增速創下2023年7月以來最快，且遠超越市場預期，顯示就業市場仍火熱，美股四大指數開盤集體走跌，臺指期夜盤則是逆勢小漲37點，暫報20,388點，最高再度突破20,400點、達20,407點。
美國3月ADP就業人數增加18.4萬人，大幅高於市場原先預期的14.8萬人，以及前值的15.5萬人，根據美國芝商所（CME）FedWatch工具顯示，市場認爲美國聯準會（Fed）5月利率維持不變的機率高達97.7％，值得留意的是，預估6月就啓動降息的機率大幅降至58.1％，較一週前的70.1％急速下滑，市場對聯準會降息的預期恐正在推遲中。
而期交所內商品夜盤也普遍走揚，小臺指期上漲31點、電子期貨小漲2.7點、小電子期上漲2.1點；而臺積電也在早盤下挫後展開反彈，期貨夜盤小漲2元，暫報785元。
國外指數期貨部分，連結美股四大指數的期貨商品則是漲跌互見，美國道瓊期貨上漲52點，美國標普500期貨、美國那斯達克100期貨、美國費城半導體期貨則分別下跌4.75點、12點、15點；商品期貨方面則呈現偏多態勢，黃金US期上漲11點、臺幣黃金期也勁揚24點、布蘭特原油期貨也上漲8.5點。
元富期貨表示，臺股2日回測5日線有撐，守穩在所有均線之上，且均線呈現多頭排列，多頭架構不變，加上大盤雖走弱，但仍有多檔個股攻上漲停，盤面維持類股健康輪動格局，預估指數在震盪整理過後仍有高點可期。
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經部服務團8日赴花蓮災區 中小企復工最高補貼50萬利息
首創韓式豆腐鍋吃到飽1人免500元！「江陵阿嬤」4/12二店開幕，前50組2人同行1人免費
經濟部8日將啓動關懷訪視服務團前往花蓮災區，等政院公告，就會提供中小企復工貸款最高50萬利息補貼。圖爲花蓮港區內設施受損。(讀者提供)
0403大震造成花蓮地區樓房傾斜、土石業者災情，經濟部下週一(8日)將啓動關懷訪視服務團，實地訪視瞭解受災業者需求，及提供協助清運災損品及災後重建設備調校、復建貸款融資等協助。如政院發佈災區公告，將提供受災中小企每家最高50萬貸款利息補貼。
中企署表示，受災中小企業可出具受災證明或經銀行調查屬實，向各往來銀行申請災害復工貸款。擔保品不足者，得送中小企業信保基金提供9成信用保證。
如行政院發佈災區公告，中企署會另提供災區獲貸災害復工貸款利息補貼 (目前爲1.72％)，每家最高可獲臺幣50萬元，補貼期間爲週轉金支出最長1年、資本性支出最長3年。
黃金價格瘋狂飆升！女子賣了60多萬股票買金條
近期，國際金價持續上漲，引發了市場的廣泛關注和熱議。杭州珠寶商人周先生在朋友圈感慨：”這一輪金價，恐怕是大多數人這輩子都沒見過的行情！”他的感嘆道出了衆多投資者的心聲。
昨夜，國際金價再創新高，倫敦金站上每盎司2280美元關口，COMEX黃金期價更是歷史首次突破每盎司2300美元大關。國內市場也不甘示弱，4月3日一早，杭城多家金店零售金價都已突破每克700元，大多爲每克703元至704元。
面對”水漲船高”的金價，不少投資者趨之若鶩。據報道，有位85後的女士從去年下半年開始，陸續買入金條，買入均價在每克480元左右。如今，基礎金價已接近每克540元，她已把證券賬戶裡的60多萬元悉數換成金條。該女士表示，金價飆漲之後，還是實物黃金拿在手裡最安心。
但也有業內人士提醒，金價繼續上漲可能引發行業洗牌，一些品牌店零售或將遭遇困境。一家國有大行私行部資深經理也建議，目前金價較高，不宜過分追漲，黃金投資應保持長線投資思維，而非追求高收益率。
那麼，是什麼因素推動了金價的持續走高呢？浙商期貨研究中心宏觀、貴金屬高級分析師鄭弘指出，近期國際油價持續上漲、地緣政治風險不減反增等因素，對金價構成強有力的支撐。
首先，油價上漲引發通脹擔憂，而黃金作爲抗通脹的傳統工具，需求隨之上升。其次，地緣政治風險加劇導致避險情緒升溫，投資者更傾向於配置黃金等避險資產。此外，美元指數走弱、實際利率下行等因素，也爲金價上漲提供了有利環境。
在多重利好因素作用下，剛剛過去的3月，紐約黃金期貨價格累計上漲9.8%，創下3年多來的單月最大漲幅。人民幣計價的黃金價格同樣大幅走高，單月漲幅達9.68%。業內人士預計，短期內金價仍有上漲動力，但從中長期來看，需關注經濟復甦和貨幣政策收緊可能帶來的壓力。
在這輪黃金”瘋牛”行情下，無論是囤金族還是投資客，都需保持理性，根據自身風險承受能力和財務狀況，審慎參與黃金投資，莫要盲目”all in”。只有這樣，才能在黃金投資的”過山車”上，平穩而堅定地走好屬於自己的每一程。
0403花蓮大地震／受災中小企業融資復工融資 可找經濟部馬上辦
本文源自金融界
《傳產》2019雙北中古屋交易熱區，內湖、中和穩坐冠軍寶座
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臺北市交易量第一的爲內湖區，謝志傑表示內湖區坐擁內湖科技園區，近來各企業總部、百貨商場相繼進駐內湖，穩定成長的就業人口支撐房市，尤其在捷運開通後，交通便捷度大大提升，加上區域內綠覆率高及擁有知名學區，區內機能齊備，是購屋族下手主因。內湖區電梯大樓平均單價約56.3萬元，熱門路段落在內湖路一段、民權東路六段、行善路、星雲街、康寧路三段、文德路一帶；公寓平均單價落在43.1萬元，民衆多偏好於購買在內湖路一段、內湖路三段、康樂街巷弄。
0403花蓮大地震北捷今停駛60分 逾6千旅客受影響 可領誤點證明
交易量第二由位於北市蛋黃區的中山區奪下，謝志傑說明，中山區位處市中心，房價卻相對實惠，且商品選擇多元，區內商業機能發達及擁有便捷的交通路網，爲想居住於蛋黃區民衆的購屋首選。電梯大樓平均單價落在64.0萬元，民衆偏好購屋路段爲明水路、松江路、林森北路、復興北路、民生東路、敬業三路及中山北路巷弄間；公寓平均單價約54.5萬元，熱門路段落在龍江路、吉林路、北安路以及松江路。
新北市交易量由中和區奪下冠軍，謝志傑分析，中和區生活採購機能便捷，有許多大型量販店，如Costco、特力屋、家樂福、大潤發，及大型百貨環球購物中心，且近期環狀線第一階段通車，未來將還有萬元大線使交通機能更加完善，吸引多數通勤族作爲購屋選擇。電梯大樓平均單價爲39.4萬元，民衆主要青睞路段爲中正路、景平路、圓通路、中興街、中山路三段；公寓平均單價爲31.8萬元，熱門路段落在中山路二段、忠孝街、連城路、景新路、興南路一帶。
交易量居次的爲新莊區，謝志傑表示，新莊區受惠於機場捷運、三環三線的雙捷運優勢，大幅提升交通機能，3月也將迎來結合購物中心、影城的宏匯廣場，在交通建設更加完備、商場開發議題陸續到位下，進而強化在地生活機能，吸引許多民衆前往購屋。新莊區電梯大樓平均單價爲32.0萬元，民衆較青睞購買在中平路、中正路、中港路、昌平街、新北大道上；公寓平均單價爲26.9萬元，熱門路段落在中正路、天祥街、民安西路、福壽街一帶。
發展新質生產力爲臺胞臺企在大陸發展提供更多機遇
發展新質生產力爲臺胞臺企在大陸發展提供更多機遇
BOSS哥哥，你欠揍
（原標題：發展新質生產力爲臺胞臺企在大陸發展提供更多機遇）
近期，“新質生產力”成爲廣受關注的熱詞。新質生產力將強勁推動大陸高質量發展，也將爲臺商臺企發展、創新創造難得機遇，爲臺胞在大陸發展提供更廣闊舞臺。近日，多位臺胞接受記者採訪時表示，他們正在積極關注新質生產力的相關內容，對在大陸的發展前景充滿信心。
3月下旬，“英雄城市·櫻花之約”漢臺經貿交流活動在武漢舉辦。活動中，記者採訪了全國臺企聯副會長、合富醫療集團董事長王瓊芝，她表示：“發展新質生產力給我們企業帶來了前所未有的機遇和利好，爲公司未來的發展打開了新的空間。我們企業致力於以科技及服務模式雙創新，爲醫院提質、增效、賦能。新質生產力所強調的高科技、高效能、高質量特徵，也是我們所追求的目標。”談到發展新質生產力對企業發展的積極影響時，王瓊芝說：“新質生產力的發展注重提升產品和服務的質量，我們公司也一直在積極推進智慧醫療，爲提升醫療健康服務質量和滿意度作出貢獻。政府對於發展新質生產力的支持和推動，將爲我們提供更多應用高新技術及儀器創新發展的機會，這會進一步提升公司的技術水平和市場競爭力。”
深圳臺商協會龍華聯誼會副會長、深圳市易晨虛擬現實技術有限公司首席技術官林星宇表示，政府加快發展新質生產力爲企業創新發展提供了堅實的政策支持，會極大地鼓勵和促進企業在新產品開發和新技術應用上的投入與嘗試，也爲企業帶來長遠的發展動力。同時，這也意味着他們的行業將迎來更廣闊的市場前景和更多元化的發展路徑。
發展新質生產力是推動高質量發展的內在要求和重要着力點，臺商臺企必然是參與者、貢獻者，也必將是受益者。兩岸產業優勢互補，合作空間大，兩岸經濟交流合作、融合發展的前景光明。
“就我所從事的醫療行業來說，大陸擁有龐大的醫療市場和豐富的人力資源，臺灣具備先進的醫療技術和管理經驗。兩岸合作可以實現資源的互補，也可以共同研發新的技術和設備，共同促進醫療成果的轉化和應用。期待兩岸的企業在生物醫藥等新興產業領域開展更多合作，共同推動上中下游產業鏈的創新發展。”王瓊芝表示，“隨着兩岸經濟合作的不斷深入和發展，越來越多的臺灣企業來到大陸投資興業，與大陸企業共同推動兩岸經濟的發展和繁榮，也增進了兩岸同胞的相互瞭解和情感。”
林星宇說：“我們公司在利用元宇宙技術助力先進製造發展領域有大量的技術積累，加之大陸大數據產業基礎紮實，這爲兩岸企業的合作提供了強大的技術和市場基礎。兩岸融合發展不僅爲臺胞臺企在大陸發展提供了更多投資和創業的機遇，也讓臺企能夠更加深入地參與到大陸的經濟發展中，共享發展成果。”
致力於爲臺胞到四川實習、就業、創業提供服務的亞臺青(成都)海峽青年創業園總經理郭弘揚觀察到，近幾年臺灣科技界、金融界的青年來大陸發展的意願明顯增強。他表示，“今年兩會將發展新質生產力寫入政府工作報告，我覺得這會吸引更多相關產業的臺灣青年來到大陸發展。”郭弘揚介紹，大陸有非常完善的產業基礎和配套設施，臺灣青年可以依託這個基礎，做一些高新技術的嫁接或創業。“最近我們園區進駐了一位臺灣青年，他從臺灣清華大學畢業後，在大陸的顯示面板工廠做工程師，現在自己出來創業，用面板的技術做燈具和護眼檯燈。他把燈具這樣一個傳統的行業結合自己的高新技術，做出了一個有科技和高附加值的創新產品。”郭弘揚說，“這位臺青把他的技術和想法通過深圳成熟的生產線，很快就做出了樣品，非常方便，成本也較低。這就是臺胞在大陸創業很有優勢的地方。”
兩岸青年有各自的優勢，在祖國大陸發展新質生產力的進程中，兩岸青年也有着更多合作創新的空間。在復旦大學光電信息專業就讀的臺灣學生薛博恩說：“在發展新質生產力的進程中，我看見了更多屬於臺灣青年的機遇。臺青在生產鏈的創新、綠色化等方面的觀念上較有優勢。兩岸青年有着許多共同點，在面臨相同問題的處理時又有着不同的切入點和角度，因此兩岸青年可以取長補短，在發展新質生產力帶來的新的就業創業機遇中，通過合作和思維碰撞，產生更創新的點子和辦法。”
“海闊憑魚躍，天高任鳥飛。”大陸的廣闊天地是臺胞施展才乾的沃土，在祖國大陸以新質生產力推動經濟高質量發展的進程中，臺胞大有可爲。兩岸產業優勢互補，兩岸人才互學互鑑，臺灣同胞應搶抓新質生產力發展機遇，積極投身兩岸融合發展。（作者：霍建陽 常濱）
建行太原龍城萬達廣場支行：消保宣傳在身邊
隨着2024年“3·15”金融消費者權益保護宣傳月到來，建行太原萬達廣場支行積極響應號召，以“科學、合理、安全、文明消費”爲主題，開展了一系列消費者權益保護宣傳活動，爲廣大客戶提供更加安全、便捷的金融服務。
作爲國有大型商業銀行的分支機構，建行太原萬達廣場支行始終堅持以客戶爲中心，不斷提升服務質量，保障消費者權益。
在網點場景內，萬達廣場支行設立了講解消費者權益保護的專區，張貼有關消費者權益保護知識的海報和橫幅，放置了消保知識的宣傳摺頁。針對來到大廳的客戶，工作人員主動爲其講解消保知識，解答廣大羣衆在日常生活中遇到的金融問題，提高大家的金融素養和風險防範意識。
陸客缺席…來台旅客數下修 交長坦言對岸不開放自由行態度比預期堅定
在網點場景外，萬達廣場支行在省分行的精神指引下，讓消保知識“走”出網點。相關領導親自帶隊前往五龍口海鮮市場，設立消保知識宣傳場地，在廣播站播放相關的消保知識，提醒廣大羣衆“守好自己的錢袋子”，爲市場內的商戶和羣衆帶去知識與溫暖。
身價差10倍！赤鯮、盤仔魚外觀相似怎分辨 網曝顏色、背鰭是關鍵
除宣傳活動外，萬達廣場支行還注重在日常工作中落實消費者權益保護工作。該行嚴格遵守國家法規和監管要求，加強內部管理，規範業務流程，確保客戶的合法權益得到充分保障。同時還注重客戶的反饋，對客戶的投訴和建議進行及時的迴應和處理，不斷提升客戶滿意度。
在“3·15”金融消費者權益保護宣傳月期間，建行萬達廣場支行以實際行動踐行了“以客戶爲中心”的服務理念，贏得了社會各界的讚譽。未來，該行將繼續秉持“服務社會，服務大衆”的宗旨，不斷提升服務水平和創新能力，爲推動經濟社會發展貢獻力量。
供稿人：郭瑋
元大銀行董事長蔡明修請辭
高股息ETF老大哥配息金額也調升 0056年化配息率上看7.3%
元大銀行董事長蔡明修請辭元大銀董座。圖／元大金控提供
元大金控今日發佈重訊，子公司元大銀行董事長蔡明修因退休請辭董事長一職，於4月11日起生效，元大金指出，新任人選將於元大銀行董事會選任後另行公告。
蔡明修於2023年8月接下元大銀行董事長一職，曾任大衆銀行總經理，熟稔財金、風險管理領域，具紮實的金融實務經驗，2016年大衆銀行併入元大金控後，轉任元大金控總稽覈。
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天玉集團佈局二代接班穩步邁前 金獅湖環湖別墅今動土
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僵尸医生
天玉集團龍騰建設去年斥資3.2億買下金獅湖畔近1500坪基地，將規畫47戶電梯別墅，今天熱鬧動土。記者王昭月／攝影
天玉集團旗下龍驣建設，龍年穩步推進，去年斥資約3.2億元購進的金獅湖畔一塊近1500坪基地今天動土，因應高齡年代，將建47戶雙車位電梯環湖別墅，在寸土寸金的高雄，建築規畫很受期待。
天玉集團佈局二代黃文柔及黃勁嘉姊弟接班以來，近年交出亮麗成績，日前三民區大豐一路大裕案動土，預計興建地上21樓，坪數28-41坪住家，站穩4字頭機率很高，是集團揮軍東三民區的首案。
集團旗下擁有上市櫃的鑫龍騰開發及龍騰建設，今年在臺南、高雄線上銷售及規畫開賣共9大案，高雄重點建案分佈在左營高鐵站生活圈、三民區、楠梓區和仁武區。
今天動土的金獅湖案，過去是獅山水上飯店舊址，天玉集團總經理黃勁嘉說，基地地點鄰近澄清湖風景區、金獅湖蝴蝶公園，形成綠色生態廊道，周遭有鼎力、鼎中、明誠商圈，生活機能佳，更能快速接軌民族一路、鼎力路、明誠一路及中山高鼎金系統交流道及臺1省道，交通四通八達。
「金獅湖案」環境自然靜謐，適合養生休閒，此案首度與富邦銀行合作，將建47戶5樓半的電梯透天別墅，戶戶雙車位並加設電梯，面寬5.7公尺，建坪落在68到138坪間，在金獅湖畔十分稀有，主力房價，約落2500萬到3000萬間。
黃勁嘉說，因應高齡化時代，這批電梯別墅多次修改設計細節，除電梯外，衛浴沒門階，出入無障礙，雖是別墅卻享有大樓服務，包括設管委會、宅配室、環保室，循社區小徑即能直通湖畔賞景。
金秀賢、朴敘俊、孔劉都沒前10！「韓男演員人氣排名」冠軍是韓流始祖代表、永遠的韓劇男神
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淨利潤總計1.38萬億元，其中兩家銀行分紅超過千億元
截至3月28日晚間，六大國有行2023年財報悉數出爐。2023年，六大國有行資產總計185.11萬億元，同比增長12.8%；歸母淨利潤總計1.38萬億元，同比增長2.22%。與此同時，近三年六大國有行分紅派息總額也呈正增長趨勢，其中，工商銀行和建設銀行分紅派息總額均超過千億元。
六大國有行的業績與上年相比，究竟表現如何?日前，南都·灣財社記者圍繞營業收入、歸母淨利潤、分紅、淨息差、不良貸款率等核心指標進行了橫向對比與分析。
工行、建行、農行位列營收三甲
中國國家金融監管總局數據顯示，2023年年末，中國銀行業金融機構總資產417.3萬億元，比上年末增長9.9%；負債總額383.1萬億元，同比增長10.1%。商業銀行淨利潤2.38萬億元，同比增長3.24%，撥備覆蓋率爲205.1%。
國有大型銀行具有金融“壓艙石”的作用，在銀行體系中具有重要的地位。2023年年末，六大國有行資產總計185.11萬億元，同比增長12.8%；營業收入總計3.53萬億元，同比減少4.3%；歸母淨利潤總計1.38萬億元，同比增長2.22%。
“宇宙行”工商銀行保持營收和歸母淨利潤“雙冠王”地位，以8430.7億元的營收和3639.93億元的歸母淨利潤穩坐第一。緊隨其後的是建設銀行，其營收爲7697.36億元，歸母淨利潤爲3326.53億元，位居第二。排名第三的是農業銀行，其營收爲6948.28億元，歸母淨利潤爲2693.56億元。
另外，中國銀行營收和歸母淨利潤分別爲6228.89億元和2319.04億元；郵儲銀行營收和歸母淨利潤分別爲3425.07億元和862.7億元；交通銀行營收和歸母淨利潤分別爲2575.95億元和927.28億元。
在營收增速方面，六大國有行表現不一。中國銀行以6.41%的增速位列第一，郵儲銀行以2.25%的增速排名第二。交通銀行和農業銀行營收均較上年末微漲，增速分別爲0.31%和0.03%。而營收總額位列前兩名的工商銀行和建設銀行，營收增速卻爲負，分別爲-3.70%和-1.79%。
歸母淨利潤方面，六大國有行均爲正增長。農業銀行、建設銀行和中國銀行表現突出，歸母淨利潤分別同比增長3.90%、2.44%和2.38%。而此前在2022年歸母淨利潤以11.89%位居六大國有行首位的郵儲銀行，2023年歸母淨利潤增速跌至1.20%，排名第四。
六大國有行合計分紅超4100億
與業績同樣備受關注的是六大國有行的分紅情況。在工商銀行披露2023年年報後，“工行分紅超千億”的話題隨即衝上熱搜。據南都·灣財社記者統計，六大國有行2023年合計分紅金額將超過4100億元。
具體來看，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行分紅派息金額將分別達到1092.03億元、1000.04億元、808.11億元、695.93億元、278.49億元、258.81億元。
其中，工商銀行和建設銀行分紅派息總額均超過千億元。公告顯示，工商銀行擬每10股派發人民幣3.064元(含稅)，向普通股現金派息總額共計人民幣1092.03億元；建設銀行擬每10股派發人民幣4.0元(含稅)，向普通股現金派息總額共計人民幣1000.04億元。從分紅比例來看，六大國有行均達30%或以上，其中交通銀行分紅比例最高，爲32.67%。
六大國有行中，交通銀行和郵儲銀行分紅派息總額均不足300億元，分別爲278.49億元和258.81億元。南都·灣財社記者注意到，在目前已公佈2023年財報的股份行中，招商銀行分紅派息總額最高，爲497.34億元(含稅)，高於上述兩家國有行。
南都·灣財社記者統計2021年至2023年財報數據發現，近三年六大國有行分紅派息總額均呈正增長趨勢，其中2023年工商銀行、郵儲銀行、交通銀行分紅派息總額均同比增長1%，中國銀行、建設銀行和農業銀行2023年分紅派息總額分別同比增長2%、3%和4%。值得注意的是，建設銀行分紅派息總額在2023年突破千億元大關，該行2022年分紅派息總額爲972.54億元。
近期資本市場高度關注高股息股票。多家券商對2024年銀行業投資策略的研判指出，短期來看，銀行板塊以其高股息特徵較獲市場資金青睞:上市銀行歷來分紅都沒有大起大落，賺股息的確定性較明顯，且近年來多家銀行股分紅率亦有提升趨勢，有能力實現分紅率進一步提升的銀行股值得重點跟蹤關注。
六大國有行淨息差均有所收窄
利息收入是國有大行營業收入的主要來源，2023年隨着市場利率下行、持續讓利實體經濟力度不斷加大，六大國有行息差水平持續承壓。財報顯示，2023年六大國有行淨息差均有所收窄。
其中，郵儲銀行淨息差爲2.01%，在國有行中最高，較2023年年初下降19個基點。交通銀行淨息差在國有行中最低，爲1.28%，較2023年年初下降20個基點。建設銀行、工商銀行、農業銀行淨息差降幅較大，三家銀行2023年淨息差分別爲1.70%、1.61%和1.60%，分別同比下降31個基點、31個基點和30個基點。另外，中國銀行2023年淨息差爲1.59%，同比下降16個基點。
利息淨收入方面，工商銀行和建設銀行均超過6000億元，分別爲6550.13億元和6172.33億元。第二梯隊的爲農業銀行和中國銀行，利息淨收入分別爲5717.5億元和4665.45億元；排名靠後的是郵儲銀行和交通銀行，兩家銀行利息淨收入分別爲2818.03億元和1641.23億元。
從利息淨收入漲幅來看，只有郵儲銀行和中國銀行實現正增長，分別同比增長3.00%和1.58%。農業銀行、交通銀行、建設銀行和工商銀行2023年利息淨收入則分別同比減少3.10%、3.39%、4.11%和5.30%。
2024年開年以來，有業內專家預測銀行淨息差或繼續收窄。承壓的銀行該如何破局?“在多種因素作用之下，2023年以來銀行淨息差明顯縮窄，營業收入和利潤增速有所下滑。爲保持息差基本穩定和利潤合理增長，增強服務實體經濟的持續性和高質量發展的穩健性，銀行需要通過下調存款利率來壓降負債成本。”此前，招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼接受南都·灣財社記者採訪時表示。
在各大國有行的2023年業績發佈會上，“息差”也成爲投資者和分析師提問的關鍵詞之一。交通銀行首席風險官劉建軍在業績會上表示，銀行信貸結構優化將在一定程度上對衝LPR下調的影響，該行對此次LPR史上最大調降的影響做過分析，初步測算來看，淨息差影響可控。劉建軍同時表示，當前利率水平已經下行到歷史比較低的位置，保持較低的利率水平，有利於支持宏觀經濟恢復向好，進一步提振信貸需求，緩解信貸市場競爭的壓力。
工商銀行董事長廖林則表示，該行“主動求變”，通過調整資產結構延緩低息差的影響。“在資產端，我行加大對個人貸款和普惠貸款的拓展力度，提高優質資產的佔比。這兩項佔比也將成爲我們考覈KPI中非常重要的指標。”廖林表示。
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四家銀行手續費及佣金淨收入同比減少
在非息收入中，手續費及佣金收入是重要構成部分。2023年，工商銀行、交通銀行、農業銀行和建設銀行手續費及佣金淨收入均較上年有所減少，四家銀行手續費及佣金淨收入分別同比減少7.70%、4.13%、1.50%和0.29%。
其中，工商銀行手續費及佣金淨收入同比減少最多。該行在財報中稱，受資本市場波動、投資者風險偏好變化、公募基金費率改革等因素影響，個人理財及私人銀行、對公理財、資產託管等業務收入有所減少；擔保及承諾業務費率下降，收入有所減少。
在六大國有行中，郵儲銀行是唯一手續費及佣金淨收入保持兩位數增速的銀行。2023年，該行手續費及佣金淨收入282.5億元，同比增長12.05%。該行在財報中解釋，主要是由於該行財富管理業務收入快速增長。
值得注意的是，郵儲銀行2023年理財業務手續費收入驟降。截至報告期末，該行理財業務手續費收入28.21億元，同比減少47.85億元，下降62.91%。該行在年報中解釋，主要是受上年淨值型產品轉型一次性因素，以及理財產品規模下降影響。
其他非利息收入方面，六大國有行中只有郵儲銀行負增長，該行2023年其他非利息收入爲324.52億元，同比下降1.45%。其他非利息收入漲幅最大的前三家國有行是農業銀行、建設銀行和中國銀行，分別同比增長83.00%、53.12%和51.29%。
投資收益、匯兌損益和公允價值變動是左右非息收入的主要因素。以農業銀行爲例，該行2023年其他非利息收入429.85億元，較上年增加194.98億元。其中，投資收益增加106.92億元，主要是由於以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融工具收益增加；匯兌損益增加102.66億元，主要是由於匯率波動導致外匯相關業務產生匯兌收益。
又如郵儲銀行，該行2023年匯兌收益爲-1.14億元，同比減少58.71億元，主要是美元兌人民幣匯率波動，以及上年優先股贖回帶來的基數影響。
值得注意的是，有銀行正積極拓展其他業務。中國銀行2023年財報顯示，該行其他業務收入中，貴金屬銷售收入的增長幅度最高，從94.13億元增長至143.11億元，多增48.98億元，同比增長52.03%。
六大國有行房地產業不良貸款率“三降三升”
防範和化解金融風險是銀行業高質量發展的內在要求，2023年，各大國有銀行牢築風險屏障，特別是面對房地產行業市場變化時，更重視房地產領域風險管控。
2023年，六大國有行資產質量整體向好。截至2023年年末，六大國有行不良貸款率均穩中有降，其中郵儲銀行不良貸款率小於1%，爲0.83%，同比下降0.01個百分點。其餘5家國有行不良貸款率有0.01到0.05個百分點的降幅，其中建設銀行不良貸款率下降0.01個百分點至1.37%，工商銀行下降0.02個百分點至1.36%，農業銀行下降0.04個百分點至1.33%，交通銀行下降0.02個百分點至1.33%，中國銀行下降0.05個百分點至1.27%。
分行業來看，六大國有行的房地產業不良貸款率排名均靠前。六家國有行的房地產業不良貸款率“三降三升”，其中中國銀行、工商銀行和農業銀行房地產業不良貸款率分別爲5.51%、5.37%和5.42%，分別同比下降1.72、0.77和0.06個百分點；交通銀行、建設銀行和郵儲銀行房地產業不良貸款率均有所上升，分別同比上升2.19、1.28和1個百分點，交通銀行房地產業不良貸款率達4.99%，同比接近翻倍。
對此，交通銀行執行董事、副行長殷久勇在業績會上表示，過去一年受制於房地產市場整體行情影響，房地產不良貸款、不良貸款率有所暴露。對此，交通銀行按照相關要求，綜合評估對公房地產客戶的風險狀況，已經足額計提了資產減值準備。
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“未來一段時間，房地產行業的貸款質量管控仍將是交行一項重點領域的工作，將持續加強對房地產業務風險的管理，持續跟蹤出險房地產企業和項目風險的變化情況，對風險早識別、早預警、早暴露、早處置，努力保持房地產行業貸款的整體質量總體穩定。”殷久勇說。
另外，六大國有行撥備覆蓋率均維持較高水平。郵儲銀行、農業銀行、建設銀行、工商銀行、交通銀行和中國銀行2023年撥備覆蓋率分別爲347.57%、303.87%、239.85%、213.97%、195.21%和191.66%。其中，交通銀行、工商銀行、中國銀行和農業銀行撥備覆蓋率均有所增長，分別比上年末上升14.53、4.5、2.93和1.27個百分點。
資本充足率方面，交通銀行和郵儲銀行較上年末均有所上升，兩家銀行的資本充足率分別爲15.27%和14.23%。四大國有行資本充足率均有所下降，建設銀行、中國銀行、工商銀行和農業銀行資本充足率分別爲17.95%、17.74%、19.10%和17.14%，分別同比下降0.47、0.22、0.16和0.06個百分點。
採寫:南都·灣財社記者 彭樂怡